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KB 국민은행의 신용대출 상품 중 하나인 'KB 온국민 신용대출(신규)'은 근로소득이 있는 국민이라면 누구나 가입할 수 있는 대출 상품입니다.
이 상품은 특히 직장인을 대상으로 하며, 최대 3.5억 원까지 대출이 가능합니다. 상환 방법으로는 일시상환 방식과 원리금 균등분할 상환 방식이 제공되어, 개인의 재정 상황에 맞춰 선택할 수 있습니다.
가입은 KB 스타뱅킹을 통해 간편하게 진행할 수 있으며, 유연한 상환 조건과 높은 대출 한도로 다양한 금융 니즈를 충족시킬 수 있는 이점이 있습니다. 아래 KB 온국민 신용대출(신규)을 통해 안정적이고 신뢰할 수 있는 금융 지원을 받아보세요.
국민은행 KB 온국민 신용대출 조건 한도 금리 필요 서류 신청방법 총정리
1. 상품 특징
이 상품은 소득을 증빙할 수 있는 직장인이라면 누구나 신청 가능한 비대면 전용 신용대출입니다. 고객은 KB 스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 대출을 신규 신청할 수 있으며, 직접 방문할 필요 없이 비대면으로 대출 절차를 진행할 수 있어 편리합니다.
2. KB 온국민 신용대출 대출 신청 자격 조건
대출 신청 자격은 개인신용평가시스템(CSS)에서 대출 적격자로 판정된 고객으로, 현 직장에서 1년 이상 재직 중이고, 연소득 2,400만 원 이상인 근로소득자를 대상으로 합니다.
- 재직 기간: 현 직장 재직 기간만 인정되며, 이전 직장 재직 기간은 포함되지 않습니다.
- 재직 확인: 건강보험자격득실확인서를 통해 재직 사실이 확인 가능한 근로소득자만 대출 신청이 가능합니다.
3. KB 온국민 신용대출 한도
대출 한도는 최대 3.5억 원까지 가능하지만, 현 직장에서의 재직 기간이 2년 미만일 경우 최대 2.5억 원으로 제한됩니다.
- 종합통장자동대출: 이 경우 대출 한도는 최대 1.5억 원 이내로 제한됩니다.
- 최종 한도: 신용 평가 결과에 따라 대출 가능 한도가 달라질 수 있습니다.
4. 대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 고객의 상황에 따라 유연하게 설정할 수 있습니다.
- 일시상환 방식: 기본 대출 기간은 1년이며, 최대 10년까지 기한 연장이 가능합니다. 종합통장자동대출도 일시상환 방식에 포함됩니다.
- 원리금 균등분할 상환 방식: 최소 1년에서 최대 10년 이내의 기간으로 설정 가능하며, 거치기간은 운영되지 않습니다.
5. KB 온국민 신용대출 금리 안내
아래 KB 온국민 신용대출의 대출 금리는 2024년 8월 24일을 기준으로 연이율로 책정되었습니다. 고객의 신용 등급, 직군, 대출 기간 등에 따라 최종 금리가 달라지며, 우량 직군 기준으로 적용된 금리표는 다음과 같습니다:
대출 금리표
기준금리: KB 온국민 신용대출은 주로 CD 91 일물, 금융채 6개월, 금융채 12개월의 기준금리를 바탕으로 설정됩니다.
- CD 91일물: 기준금리 3.49%, 최저금리 4.52%, 최고금리 4.52%
- 금융채 6개월: 기준금리 3.40%, 최저금리 4.40%, 최고금리 4.40%
- 금융채 12개월: 기준금리 3.28%, 최저금리 4.23%, 최고금리 4.23%
기준금리
금융채 금리는 금융투자협회에서 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」을 바탕으로 하며, 전주의 최종 영업일 전 영업일의 종가를 적용하여 결정됩니다.
가산금리
- 가산금리는 고객의 신용등급, 직군, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다. 일반적으로 신용도가 높은 고객일수록 낮은 가산금리를 적용받습니다.
- 종합통장자동대출을 선택할 경우, 최종 금리에 연 0.50% p가 추가 가산됩니다.
우대금리 및 한도소진율 우대금리
종합통장자동대출의 경우, 대출 신규일로부터 1개월 동안 한도소진율에 따라 최고 연 0.4% p의 우대금리가 적용됩니다. 이후에는 매월 한도소진율에 따라 금리가 변경 적용됩니다.
최종금리
고객별 최종 금리는 기준금리와 가산금리 등을 합산하여 차등 적용됩니다. 대출 금리는 고객의 신용 상태와 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
6. 중도상환수수료
KB 온국민 신용대출(신규)을 조기에 상환할 경우, 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 중도상환수수료는 다음과 같은 방식으로 계산됩니다:
수수료 계산 방식
- 중도상환수수료는 중도상환원금 × 수수료율(0.6%) × 잔존일 수 ÷ 대출기간 공식으로 계산됩니다.
- 이 수수료는 대출일로부터 3년까지 조기 상환 시에만 적용됩니다.
특별 수수료율 조건
- 금리변동주기와 대출기간이 동일할 경우, 수수료율이 0.7%로 적용됩니다.
- 종합통장자동대출은 중도상환수수료가 부과되지 않아 예외로 처리됩니다.
이러한 중도상환수수료 조건을 충분히 이해한 후 대출 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. KB 온국민 신용대출(신규)은 명확한 수수료 구조를 통해 고객이 투명하고 예측 가능한 금융 관리를 할 수 있도록 지원합니다.
7. 연체이자(지연배상금)
KB 온국민 신용대출(신규)을 이용하는 동안 연체가 발생할 경우 연체이자(지연배상금)가 부과됩니다. 연체이자에 대한 조건은 다음과 같습니다:
연체이자율
- 기본 연체이자율은 대출이자율에 연체가산이자율을 더한 값으로, 최고 연 15%까지 적용됩니다.
- 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우, 대출이자율에 연 2.0% p가 추가됩니다.
- 연체가산이자율은 연 3%가 적용됩니다.
연체이자(지연배상금) 부과 조건
- 이자 미납 시: 이자를 약정된 납입일에 납부하지 않은 경우, 이자 납입일의 다음 날부터 1개월까지는 약정된 이자에 대해 연체이자가 부과됩니다. 1개월이 경과하면 기한이익상실이 발생하며, 대출잔액에 대해 연체이율이 적용된 연체이자를 납부해야 합니다.
- 분할상환금 미납 시: 분할상환금 또는 원리금을 상환하기로 한 날에 납부하지 않은 경우, 해당 금액에 대해 연체이자가 부과됩니다. 2회 이상 연속하여 상환이 지체되면 기한이익상실이 발생하며, 대출잔액에 대해 연체이율을 적용한 연체이자를 납부해야 합니다.
이와 같은 연체이자 조건을 충분히 이해하고, 대출 상환 일정을 철저히 관리하는 것이 중요합니다. KB 온국민 신용대출(신규)을 통해 금융 계획을 세우실 때 연체로 인한 추가 비용을 방지하기 위해 주의가 필요합니다.
8. KB 온국민 신용대출 금리인하요구권
KB 온국민 신용대출(신규) 이용 고객은 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 금리인하요구권은 대출 후 고객의 신용상태가 개선되었을 때, 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다.
다만, 금리 인하 요청은 은행의 심사 결과에 따라 반영되지 않을 수도 있습니다. 따라서 금리 인하 가능성에 대해 사전에 충분히 검토하고, 신청 시 필요한 서류를 준비하는 것이 중요합니다.
9. 국민은행 KB 온국민 신용대출(신규) 신청방법
KB 온국민 신용대출(신규)은 KB 스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 간편하게 가입할 수 있습니다. 대출 신청은 365일 24시간 가능하여 언제든지 신청이 가능합니다. 단, 시스템 점검 시간인 매일 밤 23:50부터 다음날 00:10까지는 대출 신청 및 실행이 불가하니, 이 시간을 피해서 신청해 주시기 바랍니다.
KB 스타뱅킹 접속 경로:
뱅킹 > 상품가입 > 대출 > 신용대출 > 한도 및 금리 알아보기 > (평가 후 맞춤상품 표출) KB 온국민 신용대출(신규)
비대면 채널을 통해 빠르고 간편하게 대출을 신청할 수 있어 바쁜 직장인에게 최적의 대출 솔루션을 제공합니다.
10 .국민은행 KB 온국민 신용대출(신규) 필요 서류 제출
KB 온국민 신용대출(신규)은 별도의 제출 서류가 필요 없습니다. 재직 및 소득 증빙은 공공마이데이터를 통해 자동으로 수집되며, 만약 공공마이데이터로의 정보 수집이 실패할 경우에는 스크린스크래핑 방식으로 대체됩니다. 이로 인해 간편하고 신속한 대출 진행이 가능하며, 고객님은 복잡한 서류 제출 절차 없이 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
고객의 편의를 고려하여 최적의 대출 서비스를 제공하며, 필요한 모든 서류는 자동으로 처리되어 원활한 대출 진행을 지원합니다.
11. KB 온국민 신용대출(신규) 부대비용
KB 온국민 신용대출(신규)을 이용할 때 고객이 부담해야 하는 주요 부대비용은 인지세입니다. 인지세는 대출 약정 체결 시 납부해야 하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 다릅니다. 인지세는 고객과 은행이 각 50%씩 부담하며, 세액은 다음과 같습니다:
- 대출금액 5천만 원 이하: 비과세
- 대출금액 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (각각 3만 5천 원 부담)
- 대출금액 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원 (각각 7만 5천 원 부담)
- 대출금액 10억 원 초과: 35만 원 (각각 17만 5천 원 부담)
대출 이용 중 또는 상환 시에는 추가적인 부대비용이 발생하지 않으니, 대출 관리에 있어 추가 비용 걱정 없이 안심하고 이용하실 수 있습니다.
12. 상환 방법 및 이자 계산 안내
KB 온국민 신용대출(신규)의 상환 방법 및 이자 계산 방식에 대해 안내드립니다. 대출 상환 시기와 이자 계산 방식은 다음과 같습니다.
이자 계산 방법
이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후, 약정 이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365일(윤년은 366일), 월 단위는 12개월로 나누어 계산됩니다.
상환 방법
- 일시상환대출: 대출 기간 동안에는 이자만 납부하며, 대출 만료일에 원금을 전액 상환합니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 이자 지급일에 동일한 금액의 할부금(이자와 원금 포함)을 상환합니다.
- 원금균등 분할상환: 매월 이자 지급일에 이자와 동일한 할부 원금을 상환합니다.
- 할부금고정 분할상환: 매월 이자 지급일에 최초 할부금을 상환하며, 잔액은 대출 만료일에 전액 상환합니다.
- 혼합상환: 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자 지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
- 통장자동대출: 매일의 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일에 대출금액에 합산하여 상환합니다.
휴일 상환
인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. 다만, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외될 수 있으며, 외부 기관의 사정에 따라 거래가 제한될 수 있습니다.
대출 상환 방법은 대출상품별로 다를 수 있으므로, 각 상품의 ‘상품안내’에서 자세한 상환 방법을 확인하시기 바랍니다.
13. KB 온국민 신용대출(신규) 기한연장 안내
대출 만기일 1개월 이전부터 신청 가능합니다. 기한연장을 원하실 경우, 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행하셔야 연체이자 발생 등의 불이익을 방지할 수 있습니다.
또한, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정된 경우, 고객이 자동기한연장에 동의하면 자동으로 기한연장이 처리됩니다. 자동기한연장 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 또는 영업점을 통해 등록할 수 있습니다.
주의사항
분할상환 방식으로 대출을 이용 중인 경우, 기한연장은 지원되지 않으므로 대출 상환 계획을 세울 때 이 점을 고려해 주시기 바랍니다.
고객의 편의를 위해 다양한 기한연장 옵션을 제공하며, 명확한 절차 안내로 고객의 금융 관리에 도움을 드립니다.
14. KB 온국민 신용대출(신규) 안내사항
KB 온국민 신용대출(신규) 상품을 신청하기 전에 알아두셔야 할 중요 사항은 다음과 같습니다:
기존 대출 상환 불가
본 상품은 기존 대출 상환을 조건으로 취급되지 않습니다. 기존 대출을 상환하는 조건으로 본 상품을 이용하고자 하실 경우, 『뱅킹 > 상품가입 > 대출 > 신용대출 > 대출이동서비스 > KB 온국민 신용대출(갈아타기)』 메뉴를 이용해 주시기 바랍니다.
서류 제출 및 정보 확인
공공마이데이터(실패 시 스크린스크래핑)를 통해 직장 및 소득 정보가 정상 확인되어야 신규 대출 신청이 가능합니다. 만약 이 정보 확인이 실패할 경우, 다른 직장인 상품을 선택하여 신규 진행해 주시기 바랍니다.
상품 설명서 및 약관 확인
대출 계약 체결 전, 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 일반 금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하거나 설명을 요청할 때 중요한 사항에 대해 충분히 설명받을 권리가 있습니다.
신용도 및 대출 제한
대출 신청인이 신용도판단정보 등록자이거나 신용등급이 낮은 경우 대출이 제한될 수 있습니다. 상환능력에 비해 대출금이나 신용카드 사용액이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 금융거래에 불이익을 초래할 수 있습니다. 대출 후 일정 기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 조기 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
금리 변동 가능성
금리 재산정 주기 도래 또는 기한연장 시 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다. 대출 사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다.
KB 온국민 신용대출(신규)은 고객의 금융 관리를 돕기 위해 상세한 정보를 제공하며, 고객님의 신속하고 정확한 대출 신청을 지원합니다.
15. 고객 센터 문의 및 참고 자료
이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발하였으며, 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 참조하시기 바랍니다.
위의 니용은 상품 이해를 돕기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지에서 열람하실 수 있습니다.
16. 마치며
KB 온국민 신용대출(신규)은 근로소득이 있는 직장인을 위한 비대면 전용 신용대출 상품입니다. 재직 기간 1년 이상, 연소득 2,400만 원 이상의 소득 증빙이 가능한 고객이라면 KB 스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 3.5억 원이며, 상환 방식으로 일시상환과 원리금 균등분할 상환을 선택할 수 있습니다. 최종 대출 한도는 개인 신용 평가 결과에 따라 결정됩니다. 이 상품은 비대면 절차로 편리한 대출 경험을 제공합니다.
