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신혼부부 또는 결혼을 앞둔 예비 신혼부부를 위한 주거 마련은 중요한 과제 중 하나입니다. 이러한 부부들의 고민을 덜어주기 위해 KB국민은행은 KB 신혼부부 전세자금대출 상품을 선보이고 있습니다.
이 대출 상품은 신혼부부가 전세 자금을 마련하는 데 필요한 재정적 부담을 줄여주기 위해 설계되었으며, 최장 2년간 최대 2억 원까지 대출이 가능합니다.
영업점을 통해 상담 및 신청이 가능하며, 맞춤형 상담 서비스를 제공하여 보다 효율적이고 빠른 대출 절차를 지원합니다. 안정적인 주거 환경을 통해 신혼부부가 행복한 미래를 설계할 수 있도록 돕는 아래 KB 신혼부부 전세자금대출의 다양한 혜택을 알아보세요.
국민은행 KB 신혼부부 전세자금대출 조건 금리 이자 한도 서류 신청방법
1. 상품 소개 및 특징
KB 신혼부부 전세자금대출은 전세 신규 입주 또는 계약 갱신을 계획 중인 고객에게 적합한 대출 상품으로, 임차보증금의 최대 90%까지 지원받을 수 있는 상품입니다.
이 대출은 한국주택금융공사의 보증서를 담보로 제공되며, 신혼부부를 위한 특별 혜택으로 우대 금리 0.15% p가 최초 대출 기간 만료일까지 추가 적용됩니다.
이러한 혜택 덕분에 신혼부부는 보다 낮은 금리로 전세자금을 마련할 수 있어 초기 주거 비용 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
2. 국민은행 KB 신혼부부 전세자금대출 신청 자격 조건
대출 신청 자격은 다음과 같습니다:
대상자
- 혼인 기간이 7년 이내인 신혼부부 또는 결혼 예정일이 3개월 이내인 예비 신혼부부
- 민법상 성년으로 세대주이거나 세대주로 인정되는 고객
임대차 계약 조건
- 임차보증금이 수도권 기준 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하인 임대차 계약을 체결한 경우
- 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 경우
주택 보유 조건
- 본인과 배우자를 포함하여 합산 주택 수가 1주택 이내여야 함
- 단, 보유 주택이 2020년 7월 10일 이후에 투기지역 또는 투기과열지구에 위치한 경우, 주택 취득 시점의 가액이 3억 원을 초과하는 아파트를 보유하고 있다면 대출 대상에서 제외
- 실수요 요건을 충족하는 경우 증빙을 통해 대출 신청 가능
이러한 조건을 충족하는 신혼부부와 결혼 예정자는 KB 신혼부부 전세자금대출을 통해 안정적이고 저렴한 비용으로 전세자금을 마련할 수 있습니다.
3. 국민은행 KB 신혼부부 전세자금대출 한도 금액
대출 한도는 다음과 같습니다:
대출 한도
- 최대 2억 원까지 가능
- 임차보증금의 90% 이내에서 대출 가능
유의 사항
- 실제 대출 금액은 한국주택금융공사의 보증서 발급 가능 금액 이내에서 결정됨
이 대출 상품은 신혼부부가 안정적인 주거를 마련할 수 있도록 충분한 자금을 지원하며, 보증서 발급 가능 금액에 따라 대출 한도가 조정될 수 있으므로 신청 시 이를 고려해야 합니다
4. 국민은행 KB 신혼부부 전세자금 대출금리
1. 기준금리
대출 금리는 다음과 같습니다 (기준일자: 2024.08.31, 연이율 기준):
- 신규 COFIX 6개월 기준
- 기준금리: 3.42%
- 가산금리: 2.18%
- 우대금리: 1.55%
- 최저금리: 4.05%
- 최고금리: 5.60%
- 신규 COFIX 12개월 기준
- 기준금리: 3.42%
- 가산금리: 2.28%
- 우대금리: 1.55%
- 최저금리: 4.15%
- 최고금리: 5.70%
- 신잔액 COFIX 6개월 기준
- 기준금리: 3.15%
- 가산금리: 2.43%
- 우대금리: 1.55%
- 최저금리: 4.03%
- 최고금리: 5.58%
- 신잔액 COFIX 12개월 기준
- 기준금리: 3.15%
- 가산금리: 2.81%
- 우대금리: 1.55%
- 최저금리: 4.41%
- 최고금리: 5.96%
COFIX 기준: 대출 실행일 직전 영업일 기준으로 전국은행연합회에 최종 고시된「신규취급액기준 COFIX」 또는「신잔액기준 COFIX」 중 고객이 대출 약정 시 선택한 금리가 적용됩니다.
2. 가산금리
- 적용 기준: 대출 기간 및 목적물에 따라 차등 적용됩니다.
3. 우대금리
- 신혼부부 우대: 연 0.15%p 우대 (최초 대출 기간 만료일까지 적용)
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p
- KB국민카드 이용실적 우대: 연 0.1% p ~ 연 0.3% p
- KB국민은행 결제계좌로 최근 3개월간 30/60/90만 원 이상 이용 시 적용
- 급여(연금) 이체 실적 우대: 연 0.1% p ~ 연 0.3% p
- 자동이체 거래실적 우대: 연 0.1% p (3건 이상, 아파트 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹)
- 적립식 예금 30만 원 이상 계좌 보유 우대: 연 0.1% p
- KB스타뱅킹 이용실적 우대: 연 0.1% p (KB스타뱅킹을 통한 이체 실적이 있는 경우)
- 실적연동 우대금리는 대출 신규 후 3개월 이후 매월 재산정
- KB국민카드 이용실적 우대: 연 0.1% p ~ 연 0.3% p
- 부동산 전자계약 우대: 연 0.2% p
- 주택자금대출 취약차주 우대: 연 0.3% p
- 적용 시기: 대출 신규 시에만 적용, 대출 기간 만료일까지 유지
4. 최종금리
- 산출 기준: 기준금리, 대출 기간, 대상 목적물에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용
- 확인 방법: 실제 적용 금리는 대출 상담을 통해 확인할 수 있습니다.
이러한 금리 조건을 통해 KB 신혼부부 전세자금대출은 고객의 상황에 맞춰 유연하게 조정되며, 대출 신청 시 자세한 금리 적용은 상담을 통해 확인하실 수 있습니다.
5. 금리인하요구권 대상 여부
- 대상 여부: 본 상품은 금리인하요구권 신청이 불가합니다.
- 금리 차등: 신용등급에 따른 금리 차등이 없습니다.
이로 인해 고객님께서는 대출 실행 후 금리 인하를 요구할 수 없으며, 대출 금리는 신청 시 설정된 조건에 따라 유지됩니다
6. 대출기간 및 상환 방법
대출 기간과 상환 방법은 다음과 같습니다:
대출 기간
- 임대차계약 종료일 이내로 최소 1년에서 최대 2년까지 가능
- 기한 연장 시 최장 10년까지 대출 이용 가능
상환 방법
- 일시상환: 대출 만기 시 전액 상환
- 혼합상환: 원(리) 금 균등 분할상환과 일시상환을 혼합하여 사용
- 분할상환금액은 대출금액의 5% 이상이어야 함
- 일시상환금액은 최소 10만 원 이상으로 설정 (원 단위)
유의 사항
- 상환 방법과 분할 상환 금액은 대출 기간 중 변경이 불가
이러한 조건을 통해 신혼부부가 자신의 재정 상황에 맞는 상환 계획을 세울 수 있도록 유연한 상환 옵션을 제공합니다.
7. 대출대상주택
대출 대상 주택은 다음과 같습니다:
대출 가능 주택 종류
- 아파트
- 연립주택
- 다세대 주택
- 단독/다가구 주택
- 주거용 오피스텔
- 노인복지주택
대출 불가 주택
- 무허가 건물
- 소유권 권리 침해가 있는 주택(압류, 가압류, 경매 등 포함)
이 대출 상품은 다양한 유형의 주택에 적용 가능하지만, 무허가 건물이나 소유권에 문제가 있는 주택은 대출 대상에서 제외되므로 주의가 필요합니다.
8. 대출신청시기
대출 신청 시기는 다음과 같습니다:
신규 임차의 경우
- 임대차계약서에 명시된 잔금 지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능
계약 갱신의 경우
- 주민등록 전입일로부터 3개월 이상 경과하고, 갱신계약서에 명시된 계약 시작일로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능
- 임대차계약이 자동 기한 연장(묵시적 갱신)된 경우, 연장 개시일로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능
9. 대출실행 지급 시기
대출 실행(지급) 시기는 다음과 같습니다:
신규 임차의 경우
- 임대차계약서에 명시된 잔금 납부일(입주 예정일)로부터 7일 이내에 대출 실행
- 고객의 위임을 받아 임대인 계좌로 대출 금액을 입금하는 것이 원칙
계약 갱신의 경우
- 증액된 금액은 잔금 납부일에 임대인 계좌로 입금 (고객의 위임 필요)
- 전세보증금 증액 금액을 초과하는 대출금이거나, 영수증 등을 통해 증액 금액 납부 사실이 확인된 경우, 임차인 계좌로 입금 가능
이와 같은 대출 실행 시기와 절차를 통해 신혼부부가 안정적으로 주거비를 마련할 수 있도록 돕습니다.
10. 중도상환 수수료
중도상환 수수료는 다음과 같은 방식으로 계산됩니다:
중도상환수수료 계산 방식
- 계산 공식
- 중도상환원금 × 수수료율 × 잔존일 수 ÷ 대출기간
- 수수료율
- 기본 수수료율: 0.6%
- 금리 변동 주기와 대출 기간이 동일한 경우: 수수료율 0.7%
- 적용 기간
- 수수료는 대출일로부터 최장 3년까지 부과됩니다.
이 계산 방법에 따라 중도상환 시 발생할 수 있는 수수료를 정확히 파악할 수 있으며, 대출 상환 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
11. 연체이자(지연배상금)
연체이자율
- 기본 연체이자율
- 최고 연 15% (대출이자율 + 연체가산이자율)
- 연체가산이자율: 연 3%
- 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우: 대출이자율 + 연 2.0%p
연체이자 적용 기준
- 이자 납입 약정일에 납입하지 않은 경우
- 1개월 이내: 약정 이자에 대해 연체이자 적용
- 1개월 초과: 기한이익상실로 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자 납부 필요
- 분할상환금(또는 원리금) 상환 약정일에 상환하지 않은 경우
- 상환일의 다음날부터: 해당 분할상환금(또는 원리금)에 대한 연체이자 적용
- 2회 이상 연속 지체 시: 기한이익상실로 대출잔액에 대한 연체이자 납부 필요
이러한 조건을 통해 대출 연체 시 발생할 수 있는 이자와 그 적용 기준을 명확히 이해하고, 대출 상환 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
12. 담보 및 부대비용
담보 및 부대비용은 다음과 같습니다:
담보
- 담보 종류: 주택금융신용보증서 담보
대출 신규 시 고객 부담 비용
- 인지세
- 정의: 「인지세법」에 따라 대출 약정 체결 시 납부하는 세금
- 부담 비율: 고객과 은행이 각각 50% 부담
- 인지세액표:
- 대출금액 5천만 원 이하: 비과세
- 대출금액 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (각각 3만 5천 원)
- 대출금액 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원 (각각 7만 5천 원)
- 대출금액 10억 원 초과: 35만 원 (각각 17만 5천 원)
- 보증료
- 종류: 한국주택금융공사 전세자금 보증료
- 부담 비율: 임차보증금의 0.02% ~ 0.4%
- 주요 사항: 보증료율은 한국주택금융공사의 규정에 따라 변동될 수 있으며, 고객이 부담합니다.
대출 이용 중 고객 부담 비용
- 보증료: 1년 단위 또는 일시납으로 고객이 부담 (대출이자 납부 계좌에서 자동이체 가능)
대출 상환 시 고객 부담 비용
- 없음: 대출 상환 시 별도의 비용 부담이 없습니다.
13. 기한연장 관련 안내
기한연장 절차
- 기한연장 가능 시기
- 대출 만기일 1개월 이전부터 기한연장 신청이 가능합니다.
- 기한연장 및 기타 절차
- 만기일 전까지 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야 하며, 이를 통해 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익을 방지할 수 있습니다.
- 자동기한연장
- 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정된 경우, 자동기한연장에 동의하는 경우 자동으로 기한연장이 처리됩니다.
- 동의 방법: 자동기한연장에 대한 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통해 등록할 수 있습니다.
기한연장을 원활히 진행하기 위해서는 만기일 전에 필요한 절차를 충분히 준비하고, 자동기한연장에 대한 동의 여부를 미리 확인하시는 것이 중요합니다.
14. 상환 관련 안내
이자 계산 방법
- 계산 방식: 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후, 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
상환 방법
- 일시상환대출
- 상환 방식: 대출기간 동안 이자만 납부하고, 대출 만료일에 원금을 전액 상환합니다.
- 원리금균등 분할상환
- 상환 방식: 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
- 원금균등 분할상환
- 상환 방식: 매월 이자지급일에 이자와 동일한 할부 원금을 상환합니다.
- 할부금고정 분할상환
- 상환 방식: 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출 만료일에 전액 상환합니다.
- 혼합상환
- 상환 방식: 고객이 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
- 통장자동대출
- 상환 방식: 매일의 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일(은행이 정한 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
휴일 대출 상환
- 상환 가능성: 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. 단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며, 외부 기관의 사정에 따라 거래가 제한될 수 있습니다.
이러한 상환 방법과 절차를 통해 대출 상환 계획을 세우고, 적절한 상환 방식을 선택하시면 됩니다. 각 상품의 상세한 상환 방법은 해당 상품의 "상품안내"에서 확인할 수 있습니다.
15. 국민은행 KB 신혼부부 전세자금대출 신청 시 필요 서류
필요 서류 목록
- 본인 신분증
- 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등
- 소득 및 재직 확인 서류
- 소득을 증명할 수 있는 서류와 재직 상태를 확인할 수 있는 서류
- 확정일자부 임대차계약서
- 계약갱신 시에는 구 임대차계약서도 포함
- 임차목적물의 부동산등기사항전부증명서
- 임차 목적물의 법적 소유 상태를 확인할 수 있는 서류
- 임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증 또는 은행 무통장입금증
- 보증금 지급을 증명할 수 있는 서류
- 주민등록표등본
- 발급일로부터 1개월 이내의 최신본
- 신혼부부(결혼예정자) 확인 서류
- 혼인관계증명서, 가족관계증명서, 청첩장, 예식장 계약서 등
- 추가 서류
- 대출 심사 과정에서 필요에 따라 가족관계증명서, 임대인 통장 사본 등 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.
이 서류들은 대출 신청 및 심사 과정에서 필수적으로 제출해야 하며, 구체적인 서류 제출 사항은 대출 상담 시 확인하시기 바랍니다.
16. 만기 경과 후 기한의 이익 상실 안내
기한의 이익 상실
- 대출 만기일이 경과한 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행 여신 거래 기본 약관에 따라 기한의 이익이 상실됩니다. 이로 인해 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
연체 정보 등록
- 연체가 계속될 경우, 연체 기간에 따라 **『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』**과 **『일반신용정보 관리 규약』**에 의해 연체 정보가 등록될 수 있습니다. 이로 인해 금융 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출 만기일을 준수하고, 기한 내에 상환을 완료하는 것이 중요합니다. 기한의 이익 상실과 연체 정보 등록에 따른 불이익을 피하기 위해 대출 상환 계획을 신중히 세우는 것이 필요합니다.
17. 고객께서 알아두실 사항
- 대출계약 철회 불가능
- 본 상품은 은행 여신 거래 기본 약관 제4조의 2「대출계약 철회」의 대상 상품이 아닙니다.
- 상품 설명 권리
- 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대해 충분한 설명을 받을 권리가 있습니다.
- 신용점수 영향
- 대출 사실만으로 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 대출 부적격 사유
- 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 부적격으로 판명될 경우(예: 신용도 판단 정보 등록자, 연체 대출금 보유, 신용등급 낮음 등) 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환 능력과 신용평점
- 상환 능력에 비해 대출금 및 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융 거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체 및 이자
- 약정 납일이 경과하면 연체이자가 부과됩니다. 대출 만기일 경과 후 1개월간 지체하거나, 분할상환금을 2회 이상 연속 지체할 경우 대출잔액에 대해 연체이자가 부과됩니다.
- 금리 재산정
- 금리 재산정 주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장할 경우, 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승할 수 있습니다.
- COFIX 설명
- 대출 고객께서는 은행 담당자로부터 COFIX에 대한 충분한 설명을 듣고, 각 기준금리의 특징을 이해한 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
- 상품 개발 및 문의
- 이 상품은 KB국민은행 개인여신부에서 개발하였으며, 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하시기 바랍니다.
- 약관 확인 필요
- 본 공시는 상품 이해를 돕기 위한 참고자료이며, 실제 상품 계약은 대출 거래 약정서, 여신 거래 기본 약관 등의 적용을 받습니다. 대출 계약 체결 전에 반드시 상품 설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다.
이 정보는 대출 상품의 이해를 돕기 위한 자료로, 대출 신청 전에 모든 사항을 충분히 검토하시기 바랍니다.
