카카오뱅크 비상금대출 한도 금리 이자 연장 상환 거절 총정리

현대인의 삶에서 예상치 못한 상황은 언제든지 발생할 수 있습니다. 중요한 경조사비를 내야 하는데 현금이 없을 때, 월급날 전에 갑작스럽게 돈이 필요할 때, 또는 무심코 사용했던 현금서비스 때문에 신용점수가 하락한 상황이라면 고민이 커질 수밖에 없습니다. 이러한 금전적 문제를 신속하고 간편하게 해결해 줄 수 있는 대안이 바로 카카오뱅크 비상금대출입니다.

 

카카오뱅크 비상금대출은 최대 300만 원까지 대출이 가능하며, 최저금리 연 4.81%로 제공됩니다. 무엇보다도 간편한 휴대폰 본인 인증만으로 신용점수를 조회한 후, 대출이 승인되면 바로 계좌에서 출금이 가능하다는 점이 큰 장점입니다.

 

대출 약정 금액은 체크카드를 통해 ATM에서 출금하거나, 온라인 및 오프라인 결제에 사용할 수 있어 급한 상황에서도 유용하게 활용할 수 있습니다.

 

비상금대출은 특히 예기치 못한 순간에 필요한 자금을 마련해야 할 때 매우 유용합니다. 사용이 편리하고 소액 마이너스 대출로 적합한 카카오뱅크 비상금대출은, 평균 소요 시간 60초의 빠른 대출 과정을 통해 언제 어디서나 손쉽게 비상금을 마련할 수 있는 좋은 선택지입니다.

 

고객의 신속하고 편리한 금융생활을 지원하는 카카오뱅크 비상금대출을 통해 다양한 금전적 고민을 손쉽게 해결해 보세요.

 

카카오뱅크 비상금대출 한도 금리 이자 연장 상환 거절 총정리

 

카카오뱅크 비상금대출 상품 안내

카카오뱅크 비상금대출은 급하게 자금이 필요한 상황을 대비하여 설계된 모바일 비상금 대출 상품입니다. 소액의 대출이 필요할 때, 직업이나 소득에 관계없이 간편하게 이용할 수 있는 이 상품에 대해 자세히 소개합니다.

 

가입 대상

카카오뱅크 비상금대출은 다음 기준을 충족하는 고객을 대상으로 합니다:

• 만 19세 이상의 내국인
• 신용도판단정보 등재 사실이 없으며 연체, 부도정보가 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없는 고객
• 당행에서 연체대출금을 보유하거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 관련 기록이 없는 고객

또한, 신청 고객에 따라 두 가지 세부 상품으로 나뉩니다:

• 비상금대출: 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 고객
• 중신용비상금대출: 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객

 

대출 종류 및 한도

 

카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출 형태로 제공되며, 대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만 원까지 가능합니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 금리정보

카카오뱅크 비상금대출은 긴급 자금이 필요할 때 유용한 소액 대출 상품으로, 금리에 대한 명확한 정보를 제공합니다. 다음은 비상금대출과 중신용비상금대출의 금리 정보입니다.

대출금리

• 비상금대출:
  • 금리 범위: 연 4.810% ~ 15.000% (2024.08.30 기준)
  • 기준금리: 연 3.150% (신잔액 COFIX 6개월 기준)
  • 가산금리: 연 1.660% ~ 11.850%
• 중신용비상금대출:
  • 금리 범위: 연 6.917% ~ 11.888% (2024.08.30 기준)
  • 기준금리: 연 3.150% (신잔액COFIX 6개월 기준)
  • 가산금리: 연 3.767% ~ 8.738%

 

대출금리는 다음과 같이 계산됩니다:

• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

 

기준금리는 신잔액COFIX 6개월 또는 금융채 1년 중 선택할 수 있습니다. 신잔액COFIX 6개월을 선택하면, 6개월마다 해당 시점의 신잔액COFIX 6개월 금리에 따라 대출금리가 변동되며, 금융채 1년을 선택할 경우 대출금리는 1년 단위로 변동됩니다. 대출 만기 시점에는 새로운 기준금리에 따라 대출금리가 조정됩니다.

 

가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사 결과에 따라 달라지며, 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.

 

연체금리

대출 상품의 연체금리는 다음과 같이 적용됩니다:

• 연체기간 중: 대출금리 + 연 3%
  • 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 연 2%가 적용됩니다.

 

납입일에 이자를 미납하여 대출 한도를 초과하면, 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 미납 상태가 1개월 이상 지속될 경우, 대출 잔액에 대해 연체이자가 부과됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 1년이며, 만기 전 연장 신청을 통해 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 단, 연장 여부는 심사 결과에 따라 결정됩니다.

 

상환 방법

상환 방법은 만기일시상환 방식입니다. 대출 기간 동안에는 대출 한도 내에서 자유롭게 상환 및 재사용이 가능하며, 기한 연장을 하지 않을 경우 대출 기간 종료 시 만기일에 대출 잔액 및 상환 시점 미납 이자를 모두 상환해야 합니다.

 

고객 부담 비용

본 상품에는 고객 부담 비용이 없으며, 중도 상환 해약금도 면제됩니다.

 

신청 가능 시간

비상금대출은 연중무휴로 신청 가능하며, 매일 06시부터 23시 30분까지 신청할 수 있습니다.

카카오뱅크 비상금대출은 사용자의 편리함을 고려하여 설계된 금융 상품으로, 신속하고 간편하게 자금을 확보할 수 있는 좋은 선택이 될 것입니다.

 

이자납입방법

• 결산일 및 이자계산: 대출 신규일을 기준으로 매월 해당일이 결산일(이자납입일)로 설정됩니다. 대출 신규 이후에는 원하는 일자로 변경할 수 있습니다. 결산일 기준으로 직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달 결산일까지의 매일 대출 사용 금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
• 이자 납부: 대출 이자는 매월 결산일(휴일인 경우 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동으로 출금됩니다. 만약 예금잔액이 부족한 경우, 대출 한도 내에서 출금됩니다. 지급 가능 금액이 부족하면 연체이자가 발생할 수 있으므로, 상환 자금을 해당일 중에 입금하거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

 

유의사항

• 연체 시 불이익: 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등 불이익을 받을 수 있습니다. 대출 신청 시 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 이로 인해 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 실행 후에는 부채 수준 및 신용 상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 대출 연장: 대출 기간을 연장하려면 매년 만기 전에 앱을 통해 연장 신청이 필요합니다. 개인의 신용 상태(연체 정보 등)에 따라 연장 심사 결과가 거절될 수 있으며, 이 경우 대출 잔액 및 미지급 이자를 전부 상환해야 합니다.
• 만기 경과 및 연체: 대출 만기 경과 후 미상환 시 대출 잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 규제지역 주택 구입: 2020년 11월 30일 이후, 금융기관 합산 신용대출 누적 총액(한도대출 약정금액 기준)이 1억 원을 초과하는 경우, 대출 실행일로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 즉시 대출금 전액을 상환해야 합니다. (비상금대출 제외)
• 상품 설명서 및 약관: 금융상품 계약 체결 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 일반 금융소비자는 은행으로부터 금융상품에 대한 설명을 받을 권리가 있습니다.
• 신용평점 하락: 상환 능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융 거래에 불이익이 발생할 수 있습니다. 일정 기간 원리금을 연체하면 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

 

거절사유

• 대출신청 불가: 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보 등록 고객 등 사유에 해당하는 경우, 은행 내부 심사 기준에 의해 대출 신청이 불가능합니다. 금융사기 신고 등록 계좌 보유 고객이나 거래 제한 사유에 해당하는 경우에도 대출 신청이 불가능합니다.

 

금리인하 요구권

• 금리인하 신청: 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대해, 본인의 신용 상태에 현저한 변동이 있는 경우(부채 감소, 신용점수 상승 등), 카카오뱅크 모바일 앱에서 금리인하를 신청할 수 있습니다. 단, 은행의 내부 정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.

 

자주 묻는 질문(FAQ) - 카카오뱅크 비상금대출

 

Q1. 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금내역이 없는데, 이자를 바로 내야 하나요?

A1. 카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출로, 대출금액이 통장에 직접 입금되지 않습니다. 대신, 통장에 사용 가능한 대출 한도가 부여됩니다. 사용하지 않는 한도에 대해서는 이자가 부과되지 않습니다. 사용한 금액에 대해서만 금리가 적용되며, 매월 결산일에 통장에서 자동으로 이자가 납부됩니다. 따라서, 통장에 입금내역이 없더라도 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다.

 

Q2. 비상금대출이 신용점수에 영향을 미치나요?

A2. 카카오뱅크는 제1금융권으로, 비상금대출을 실행하는 것만으로는 신용점수에 큰 영향을 미치지 않습니다. 그러나, 개인의 현재 신용점수와 부채 현황에 따라 신용점수에 미치는 영향은 달라질 수 있습니다. 카카오뱅크를 통해 연체 없이 거래를 유지하면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.

 

Q3. 비상금대출은 변동금리 상품인데, 금리는 어떻게 변경되나요?

A3. 비상금대출의 금리는 두 가지 기준금리 중 하나를 선택하여 결정됩니다: "금융채유통수익률 1년물" 또는 "신잔액 COFIX 6개월 물".

• 신잔액 COFIX 6개월 물을 선택한 경우, 대출금리는 6개월마다 해당 시점의 신잔액 COFIX 6개월 금리에 연동되어 변경됩니다.
• 금융채 1년물을 선택한 경우, 대출금리는 1년 주기로 변동되며, 대출 기간 중에는 금리가 변경되지 않습니다.

대출 만기 시에는 변동주기에 따라 새로운 기준금리가 적용되어 대출금리가 산정됩니다. 또한, 대출 기간 연장을 신청할 경우, 심사 결과에 따라 새로운 가산금리가 적용될 수 있습니다.

 

Q3. 비상금대출의 기간은 얼마인가요? 언제 갚아야 하나요?

A3. 비상금대출의 기본 기간은 1년입니다. 만기 도래 시, 연체 등의 대출 거절 사유가 없다면 1년 단위로 연장이 가능합니다. 기간 연장을 원하지 않는 경우, 만기일까지 대출한도 연결 입출금계좌에 대출잔액과 이자를 입금한 후, 카카오뱅크 앱의 「입출금 계좌의 관리 > 대출관리 > 한도해지」 메뉴에서 해지할 수 있습니다. 비상금대출의 관리 메뉴는 해당 입출금계좌를 선택한 후, 출금 가능 금액 아래 "비상금 이용 중" 글자를 클릭하면 찾을 수 있습니다.

 

Q3. 비상금대출을 사용하면 신용점수가 낮아지나요?

A3. 비상금대출 사용이 직접적으로 신용점수 하락에 영향을 미치지는 않지만, 이미 많은 대출이 있는 경우 비상금대출을 추가로 실행하면 신용도에 영향을 줄 수 있습니다. 카카오뱅크는 제1금융권으로서 대출을 연체 없이 관리하면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.

 

Q3. 카카오뱅크 비상금대출, 마이너스 통장대출, 신용대출의 차이점은 무엇인가요?

A3. 모두 신용대출(담보 없이 대출)입니다. 카카오뱅크 비상금대출은 직업, 소득에 관계없이 연체 등 대출거절 사유가 없는 고객에게 제공되는 소액 마이너스 통장대출입니다. 카카오뱅크 마이너스 통장대출은 1년 이상 재직한 급여소득자를 대상으로 하며, 마이너스 통장 방식의 한도대출입니다. 카카오뱅크 신용대출은 만기일시상환 또는 분할상환 방식으로 제공되며, 1년 이상 재직한 급여소득자를 대상으로 합니다.

 

Q3. 비상금대출은 몇 번이나 신청할 수 있나요?

A3. 비상금대출은 자유롭게 신청할 수 있지만, 고객별로 1 계좌만 보유할 수 있습니다.

 

Q3. 비상금대출 한도를 증액하거나 감액할 수 있나요?

A3. 비상금대출의 한도는 신규 시점의 개인 신용 상태에 따라 부여되며, 한도 증액이나 감액 신청은 불가합니다.

 

Q3. 비상금대출도 연장이 가능한가요?

A3. 비상금대출은 연체, 개인회생, 파산, 면책, 부도정보등재 등 대출 거절 사유가 발생하지 않는 한, 1년 단위로 기간을 연장할 수 있습니다.

 

Q3. 마이너스 통장대출과 비상금대출의 이자는 언제 출금되나요?

A3.

• 비상금대출: 대출 신규일자의 매월 해당일에 이자가 출금됩니다. 최초 이자납입일은 대출 신규일로부터 1개월 후입니다. 예를 들어, 5월 25일 신규 시 최초 이자납입일은 6월 25일이 됩니다.
• 마이너스 통장대출: 대출 신규일과 다른 이자납입일을 선택할 수 있으며, 최초 이자납입일은 대출 신규일자의 다음 달 해당일로 설정됩니다. 예를 들어, 5월 25일 신규 시, 6월 27일로 선택하면 최초 이자납입일은 6월 25일, 다음 이자납입일은 6월 27일이 됩니다. 이자납입일 변경은 앱의 「홈 화면 대출계좌 선택 > 계좌관리 > 대출관리 > 자동이체 > 납부일자 변경」 메뉴에서 가능합니다.
•  

Q3. 비상금대출은 중도상환이 가능한가요?

A3. 네, 비상금대출은 언제든지 중도상환이 가능하며, 중도상환해약금은 없습니다.

 

 

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