근로자 대상 정부지원 저금리 대출 가능한곳 총정리

근로자 대상 정부지원 저금리 대출은 저소득층이나 신용 상태가 좋지 않은 분들에게 금융적인 부담을 덜어주고 경제적으로 안정된 생활을 영위할 수 있도록 돕는 목적으로 마련되었습니다.

 

이러한 프로그램은 저금리로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하여 고금리 대출에 의존하지 않고 경제적으로 안정된 삶을 살 수 있도록 도와줍니다.

 

정부에서는 저신용 및 저소득인 분들을 위해 다양한 정부지원 저금리 서민대출 프로그램을 제공하고 있습니다. 이 프로그램은 생활안정자금과 고금리대안자금 등 다양한 자금 용도로 나누어지며, 다양한 계층의 분들에게 지원이 이루어지고 있습니다.

 

근로자 대상 정부지원 저금리 대출 가능한곳

 

1. 햇살론15

햇살론15은 정부지원 서민대출로, 고금리 대출에 시달리는 분들을 위해 저금리로 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 특히 최저 신용자이거나 은행 대출이 어려운 분들을 대상으로 합니다. 

 

대출 대상

연봉 3,500만 원 이하인 분들은 신용에 상관없이 대출이 가능하며, 4,500만 원 이하인 분들은 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 합니다. 신용평가 기관에 따라서 필요한 최소 신용점수가 다를 수 있습니다.

 

 

대출 한도

일반보증(은행 신청)인 경우 700만 원까지 대출이 가능하며, 특례보증(센터 신청)인 경우 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.

 

 

대출 금리 및 대출 기간

연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 상환을 성실히 진행할 경우 1년마다 우대금리가 적용되어 연 3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p씩 금리가 감소됩니다.

 

상환 방법

원리금 균등분할 상환 방식이 적용됩니다.

 

일반보증과 특례보증

일반보증은 소득이 일정하고 증빙이 가능한 분들이 이용할 수 있으며, 특례보증은 직장 및 소득이 일정하지 않는 분들을 위한 대출입니다. 일반보증은 서민금융진흥원에서 보증을 받아 은행에서 대출을 실행하면 되고, 특례보증은 서민금융진흥원 센터에서 보증 및 대출이 이루어집니다.

 

햇살론15은 국내의 14개 시중은행과 인터넷 전문은행, 그리고 41개의 서민금융통합지원센터에서 취급됩니다. 일반보증은 취급은행에서 진행하며, 특례보증은 센터에서 상담 후 신청할 수 있습니다. 상세한 절차는 해당 취급은행이나 서민금융통합지원센터에 문의하시면 안내받을 수 있습니다.

 

2. 사잇돌2 

 

 

사잇돌2는 중·저신용 거래자를 대상으로 한 중금리 대출상품으로, SGI서울보증과 연계하여 근로자 대상 정부지원 채무통합을 취급하는 저축은행에서 제공하는 상품입니다. 아래는 사잇돌2 대출에 대한 주요 내용입니다.

 

대출 대상

• 근로소득자: 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직하고 연 소득이 12백만 원 이상인 자
• 사업소득자: 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생하고 연 소득이 6백만 원 이상인 자
• 연금소득자: 보증 신청일 현재 연금 소득을 1회 이상 수령하고 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자 (중복 소득 인정)

 

대출 한도

개인당 최대 3천만 원 범위 내에서 대출이 가능하며, 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여됩니다.

 

대출 기간

최대 60개월까지 가능하며, 보증 기간 내에서 결정됩니다.

 

상환 방식

매월 원(리) 금 균등분할 상환 방식을 사용하며, 거치 기간은 없습니다.

 

대출 금리

개별 저축은행의 적용 금리에 따라 대출 금리가 결정됩니다.

 

중도 상환 수수료

중도 상환 시 수수료는 없습니다.

 

사잇돌 2는 중·저신용 거래자에게 중금리 대출을 제공하여 채무통합을 돕는 상품으로, 대출 조건은 저축은행과 SGI서울보증의 내부 심사에 따라 결정됩니다. 자세한 대출 조건 및 신청 방법은 해당 저축은행에 문의하시면 안내를 받을 수 있습니다.

 

3. 새희망홀씨2

 

 

새희망홀씨2는 근로자를 대상으로 한 근로자 대상 정부지원 저금리 대출입니다. 저소득층이나 저신용자를 대상으로 한 근로자 대상 상품 중 하나입니다. 주로 은행에서 대출을 어려워하는 분들에게 지원되는데, 은행에서 대출을 받기 어려운 저신용자들을 위해 정부가 보증을 함으로써 대출 가능성을 높이는 것이 특징입니다.

 

자격조건

• 연 소득이 3,500만 원 이하인 근로소득자
• 연 소득이 3,500만 원 초과 4,500만 원 미만인 근로소득자로서, 개인 신용평점이 하위 100분의 20 이하인 경우
• 연 소득이 3,500만 원 이하인 사업소득자
• 연 소득이 6백만 원 이상인 연금소득자

 

대출 한도

최대 3,500만 원까지 대출이 가능하며, 은행의 심사에 따라 차등 부여됩니다.

 

 

대출 기간

최대 60개월까지 가능합니다.

 

상환 방식

매월 원(리) 금 균등분할 상환 방식을 사용하며, 거치 기간은 없습니다.

 

대출 금리

: 은행마다 다르며, 일반적으로 6%에서 10.5% 범위 내에서 책정됩니다.

 

우대 금리

성실하게 상환한 이용자 및 특정 사회적 취약계층, 청년층, 고령자, 장애인 등은 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

은행 선택

국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등 15개 은행에서 대출이 가능합니다.

 

새희망홀씨2는 1 금융권에 속하는 은행에서 대출을 받을 수 있는 점이 큰 장점입니다. 하지만 은행마다 심사 기준과 대출 금리가 다를 수 있으므로, 상황에 맞게 은행을 선택하고 상담을 받는 것이 좋습니다. 이를 통해 자격 조건, 대출 한도, 대출 금리 등에 대한 자세한 정보를 확인하고 신청할 수 있습니다.

 

 

4. 정부지원  최저신용자 특례보증

최저신용자를 위한 정부지원 저금리 서민대출 상품인최저신용자 특례보증은 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 분들에게 집중적으로 지원되는 상품입니다.

 

지원 대상

• 햇살론15 보증이 거절된 자
• 개인 신용평점이 하위 10%인 경우 (연소득 4천5백만 원 이하, KCB 신용평점 670점 이하 또는 NICE 신용평점 724점 이하)

 

대출 한도

• 동일인 최대 1,000만 원까지 지원 가능
• 최초 이용 시 최대 500만 원 이내의 대출 한도, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능

 

 

적용 금리

연 15.9%의 적용 금리 (보증료 포함), 단일 금리로 책정

 

대출 기간

거치 기간 1년 선택 후, 상환 기간을 3년 또는 5년으로 선택

 

우대 금리

• 상환 기간 중 성실하게 상환 시, 3년 선택 시 1년마다 3.0% P의 금리 인하 혜택
• 5년 선택 시 1년마다 1.5% P의 금리 인하

 

상환 방법

원리금 균등 분할 상환 방식 사용

 

반복 이용

최저신용자 특례보증 상환 완료 시, 횟수 제한 없이 반복적으로 이용 가능

 

추가 대출

• 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상 이용한 경우, 추가 대출 1회 가능
• 다만, 복수의 대출 이력이 있는 경우, 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 합산하여 산정
• 추가 대출의 자격 요건은 최초 대출의 자격 요건을 준용

 

대출 계좌

• 최대 2개까지 보유 가능
• 미완제 대출이 있는 경우, 추가 대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로만 신청 가능

 

대출 절차

1. 보증 신청: 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 보증 신청
2. 협약 금융 회사 선택: 보증이 승인된 후, 협약된 금융 회사 선택
3. 대출 신청: 협약된 금융 회사의 앱 또는 창구를 통해 대출 신청

이와 같은 최저신용자 특례보증은 최저신용자들을 위한 저금리 정부지원 서민대출 상품으로, 저신용자들에게 경제적 안정을 위한 대출 기회를 제공합니다. 은행에서 대출을 받기 어려웠던 분들에게 좋은 대안이 될 수 있습니다.

 

5. 정부지원 소액생계비 대출

소액생계비대출은 대부업을 이용하기 어려운 고객들을 위해 마련된 정책서민상품으로, 재정적으로 어려운 상황에서 고객들의 재기를 돕기 위해 제공됩니다.

 

주요 특징

• 중도상환 수수료 면제: 상품을 중도로 상환해도 추가적인 수수료 부과 없음
• 6개월 성실상환 시 금리인하: 6개월 동안 성실하게 상환한 경우 금리 3.0% P 인하 (최종 금리 9.9%)
• 서금원 금융교육 이수 시 0.5% 우대금리 혜택 가능
• 만기일시 상환: 대출 만기일에 한 번에 대출금과 이자 상환

 

지원 대상

• 연소득이 4,500만 원 이하 이면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객들
• 연소득이 3,500만 원 이하인 고객들

 

 

대출금리

• 연 15.9%의 단일금리 적용
• 성실하게 상환 시 상환 기간에 따라 금리 인하
• 최저 연 9.9%까지 금리 인하
• 매 6개월마다 3.0% P의 금리 인하
• 추가대출 시 연 12.9%의 금리 적용

 

대출한도

• 1인당 최대 100만 원까지 대출 가능
• 최초 이용 시 최대 50만 원 이내의 대출 한도, 6개월 정상 이용 후 1회 추가대출 가능
• 특정 용도(의료, 주거, 교육비 등)의 경우 최대 100만 원 한도 내에서 대출 가능

 

상환방법

• 1년 만기일시상환 방식 채택
• 중도상환 수수료 없음
• 성실하게 상환 시 최대 5년까지 만기 연장 가능

 

구비서류

• 신분증: 대출 신청 시 본인 확인을 위해 제출
• 예금통장 사본: 대출금 수령을 위해 본인 명의 예금통장 사본 제출
• 추가 서류: 특정 상황(금융기관 계좌 이용 제한 등)에서는 추가 서류 필요, 사전 확인은 서민금융콜센터(1397) 문의

 

취급처

• 서민금융진흥원은 전국에 46개의 서민금융통합지원센터 운영
• 센터 방문하여 대출 상담 및 신청 가능
• 서민금융진흥원 홈페이지 또는 1397 서민금융콜센터를 통해 센터 방문 예약 가능

 

소액생계비대출은 불법사금융을 대신하여 경제적으로 어려운 상황에서 고객들이 금융적인 어려움을 극복할 수 있는 정책서민상품입니다. 고객들의 재정 안정을 돕기 위해 저금리로 대출을 제공하고, 상환 조건에서도 유연성을 제공하여 고객들의 편의를 높이고 있습니다.

 

 

6. 근로자 햇살론

 

 

대출자격

근로자 신용대출과 유사하게, 일반 보증을 받으려면 3개월 이상의 재직 기간이 필요한 대표적인 정부지원 근로자 대상 정부지원 저금리 대출입니다. 그러나 이직 등의 경우 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이고(급여 수령 필수), 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우에도 재직 요건을 충족시킵니다.

 

소득증빙이 어려운 경우 특례보증을 이용할 수 있습니다. 또한, 고소득자와 고신용자는 별도로 이용할 수 없습니다. 아래는 각 조건입니다

 

• 3,500만 원 이하: 신용에 관계없이 대출 가능
• 3,500만 원 초과 4,500만 원 이하: 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당
• 4,500만 원 초과: 이용 불가 하위 100분의 20 신용점수 기준은 2021년 기준으로 NICE 신용평점 744점, KCB 신용평점 700점 이하입니다.

 

대출한도와 금리

대출한도는 최대 2,000만 원까지 가능하며, 금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정되지만 최대 10.5%를 초과하지 않습니다.

 

 

대출기간 및 상환방식

대출기간은 3년 또는 5년이며, 원금균등분할상환 방식을 기본으로 합니다.

 

보증 수수료

근로자 햇살론은 서민금융진흥원의 보증을 받기 때문에 보증 수수료가 발생합니다. 보증 수수료는 대출금액의 90%에 대한 연 2.0%입니다.

 

그러나 아래 조건을 충족하는 경우 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다:

• 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자: 1.0%
• 만 19세~34세이면서 연소득 35백만 원 이하인 청년: 0.5%
• 금융교육 또는 신용 부채관리 컨설팅 이수자: 0.1% (사회적 배려대상자 보증료 인하와 중복 적용 불가)

 

제출 필요서류

지점 방문 시: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 등 발급일로부터 1개월 이내의 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 온라인 신청 시: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부확인서

 

경제적으로 어려운 상황에서 도움을 받기 위한 정책서민상품으로, 대출자격과 대출 조건 등이 유연하게 제공됩니다. 저금리와 상환 조건 등으로 고객들이 재정 안정을 쉽게 이뤄낼 수 있도록 돕고 있습니다.

 

7. 징검다리론

 

징검다리론은 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림 론, 새 희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환한 분들을 대상으로 지원되는 정부지원 저금리 서민대출 상품입니다. 

 

지원대상

정책서민금융상품을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환한 분들

신용등급이 5등급 이상인 분들

 

 

대출한도

최대 3천만 원까지 대출 가능

 

대출금리

연 9.0% 이내로, 은행별로 상이하며 수시로 변동될 수 있음

기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자 등에게는 금리 우대 혜택 제공

 

대출기간

• 최대 5년까지 대출 기간 설정 가능
• 필요한 경우 거치기간은 1년 이내로 설정 가능

 

상환방법

대출금을 원리금균등분할 상환 방식으로 상환

 

절차

• 정책서민금융 상품을 전액 상환한 증빙서류(완제확인서 또는 금융거래확인서 - 75% 이상 상환) 발급
• 은행에 징검다리론 대출을 신청
• 은행에서 심사를 진행한 후 대출 시행
• 새희망홀씨와 바꿔드림론의 경우, 기존 상품을 취급하는 은행에서 확인 후 신청 가능

 

취급처

• 15개의 취급은행이 징검다리론을 취급
• 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, Citi은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행 등

 

징검다리론은 정부의 지원을 받아 저금리로 대출을 받을 수 있는 서민대출 상품입니다. 대출한도, 대출금리, 대출기간, 상환방법 등이 유연하게 조정되어 재정적으로 어려운 상황에서도 소득 보강과 경제 안정을 도모할 수 있습니다.

 

 

지금까지 근로자 대상 정부지원 저금리 대출 가능한 곳 총정리해 보았습니다.