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지금부터 정부지원 저금리 서민대출에 대해서 알아보겠습니다. 정부지원이기 때문에 일반적인 조건이 동일하지만 각 대출별 세부 자격조건을 만족해야 합니다.
그리고 대출에 따른 취급은행과 절차도 다양합니다. 지금부터 자격조건과 지원내용, 취급은행에 대해서 자세히 알아보고 추가 특이사항을 알려드릴테니 천천히 읽어 보시기 바랍니다.
정부지원 저금리 서민대출 상품별 자격조건
1. 농협 정부지원 NH모바일 새희망홀씨Ⅱ
새희망홀씨 대출은 정부의 서민금융정책 일환으로, 저신용자나 취약한 서민 계층을 지원하기 위해 만들어진 대출 상품입니다. 이 대출은 저소득층이나 신용등급이 낮은 개인들에게도 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하는 것이 특징입니다.
대출 한도가 높아 생계자금, 주거자금, 대환자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있으며, 상대적으로 낮은 금리를 제공합니다. 새희망홀씨 대출은 중금리 대출에 속하지만, 제2금융권의 대출 상품에 비해 금리가 낮습니다.
자격조건
대출 대상은 연소득이 4천5백만 원 이하이며 개인신용평가회사의 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 고객입니다.
또한, 연소득이 3천5백만 원 이하인 경우에는 신용평점과 상관없이 대출이 가능합니다.
추가적으로, 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 재직기간 6개월 이상이며 동일 사업장 국민건강보험 가입 이력이 6개월 이상인 직장인 근로자도 대출을 신청할 수 있습니다.
지원내용
- 최대 대출한도: 3천5백만 원까지 가능
- 대출금액은 10만 원 단위로 신청할 수 있음
- 대출금리: 7.60% ~ 7.80%
- 대출기간: 1년 이상 5년 이내로 설정 가능
- 상환방법: 원(리) 금균등할부상환 방식 사용
새희망홀씨Ⅱ 추가 취급은행
국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등 총 15개 은행에서 취급하고 있습니다. 대출을 원하는 은행의 온라인 홈페이지나 모바일 앱, 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다.
2. 근로자 햇살론 자격 조건과 취급은행
근로자 햇살론은 저소득 저신용자를 대상으로 하며, 서민금융진흥원의 일반보증과 특별보증을 통해 필요한 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 이 대출은 복권기금과 금융기관의 자금으로 마련되어 근로자들에게 지원됩니다. 이를 통해 조건에 부합하는 근로자들이 필요한 자금을 받을 수 있게 됩니다.
자격조건
- 근로자 신용대출과 유사하게, 일반보증을 받으려면 재직 기간이 3개월 이상이어야 합니다.
- 이직 등의 경우, 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이어야 하며 (급여 수령 필수), 최근 1년 내에 3개월 이상 근로한 경우에도 재직 요건을 충족합니다.
- 소득증빙이 어려운 경우, 특례보증을 통해 대출을 이용할 수 있습니다.
지원내용
- 대출한도: 생계자금 명목으로 최대 2,000만 원 이내
- 대출금리: 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정되며 최고 10.5%를 넘지 않음
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방식: 원금균등분할상환
제출 필요서류
- 지점 방문 시 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 신청 시 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부확인서
3. 최저 신용자 정부지원 서민대출 - 햇살론15
햇살론15은 국민행복기금에서 보증 정책을 통해 지원하는 대표적인 정부지원 저금리 서민대출 상품입니다. 최저 신용자들이 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 돕기 위해 제공되며, 고금리 대안 대출로 간주될 수 있습니다.
이를 통해 최저 신용자들이 대부업이나 불법사금융 등의 고금리 대출을 선택하지 않고 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원합니다.
자격조건
3개월 이상 재직 또는 사업 중인 자라면 신청이 가능합니다. 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 분들만 신청이 가능합니다. (*2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하인 저신용자)
지원내용
- 대출한도-최대 700만 원(특례보증 2,000만 원)
- 대출금리-연 15.9% (단일금리)
- 대출기간-3년 또는 5년
- 우대금리-성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)
- 상환방법-원리금 균등분할 상환
취급기간
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오 뱅크
4. 청년, 대학생을 위한 햇살론 유스(youth)
햇살론 유스는 취업 준비하는 대학생 및 사회초년생 청년을 위한 서민금융상품입니다. 복권기금의 재원으로 지원되며, 경제적으로 어려운 상황에서 안정적인 취업준비와 학업에 집중할 수 있도록 도움을 주는 목적을 가지고 있습니다.
대출 한도는 최대 1천2백만 원이며, 동일인에게는 1회만 부여됩니다. 따라서 대출을 받을 때에는 필요한 시점을 신중히 고려해야 합니다. 대출한도를 다 소진하여 필요한 때에 대출을 받지 못할 경우 어려움이 생길 수 있으며, 대출을 상환하더라도 다시 대출을 받을 수 없는 점에 유의해야 합니다.
자격조건
햇살론 유스는 만 19세 이상만 34세 이하이며 연소득이 3천5백만 원 이하의 취업준비생 및 사회초년생인 대학생, 청년이면 신청할 수 있습니다. 취업준비생으로는 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년을 말하며 사회초년생으로는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분에게 해당합니다
지원내용
- 대출한도- 최대 1천2백만 원 (단, 일반 생활자금 연간 600만 원, 특정용도 자금 연간 900만 원 신청 가능)
- 대출금리- 취업준비생 4.5%, 사회초년생 4.5%, 사회적 배려자 대상자 3.6%
- 대출기간- 최장 상환기간 7년
- 거치 기긴- 지원 대생에 따라 최장 8년까지 거치 가능
취급은행
보증상담 심사는 서민금융진흥원, 대출신청 및 실행은 기업, 신한, 전북은행 앱에서 가능합니다.
5. 사잇돌 2
사잇돌 2 상품은 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 SGI서울보증과 연계하여 41개 저축은행에서 제공하는 정부지원 서민 대출 상품입니다. 이 대출은 생계자금을 목적으로 하며, 연금리가 상대적으로 높은 편입니다.
중요한 점은 이 대출 상품은 거치 기간이 없이 상환을 해야 한다는 것입니다. 따라서 초기에 상환 부담이 크게 다가올 수 있습니다. 하지만 이 서민 대출은 경제적으로 어려운 상황에서 긴급하게 자금을 필요로 하는 분들에게 지원을 제공하는 중요한 수단입니다.
자격조건
사잇돌 2 상품의 보증신청 자격 요건은 다음과 같습니다:
- 근로자: 현재 5개월 이상 재직한 근로자로서 연소득이 1천2백만 원 이상이어야 합니다.
- 사업자: 현재 6개월 이상 사업소득이 발생한 사업자로서 연소득이 600만 원 이상이 되어야 합니다.
- 연금소득자: 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득을 1회 이상 수령한 연금소득자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상이면 신청 가능합니다.
이 중요한 요건들을 충족하는 경우, 사잇돌 2 상품의 대출 보증을 신청할 수 있습니다.
지원내용
- 대출한도-최대 3,000만 원
- 대출금리-연 최대 19.9%(변동금리)
- 대출기간- 거치 없이 5년 상환
- 상환방법- 원(리) 금 균등분할상환
- 제공기관/취급기관- SGI서울보증 / 41개 취급 저축은행
취급은행
고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원 제일, 드림, 머스트 삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행
6. 안전망 대출 2
안전망 대출 2는 저신용자와 저소득층을 대상으로 한 대환대출 상품입니다. 이 상품은 기존에 받은 고금리 대출을 대환 하는 것을 목적으로 하며, 정부에서 지원하고 있습니다.
대출 상환이 어려운 서민을 위해 제공되는 이 대환대출 상품은 저렴한 이자율과 조건으로 대출을 대환 할 수 있도록 도와줍니다. 이를 통해 경제적으로 어려운 상황에서도 대출 상환에 도움을 받을 수 있습니다.
자격조건
안전망대출 2는 다음과 같은 조건을 충족하는 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다:
- 연소득이 4,500만 원 이하인 분 중 개인신용평점 상위 80%에 해당하는 분들
- 연소득이 3,500만 원 이하인 분들 (개인 신용평점에 상관없이 이용 가능)
- 이전에 연 20% 초과의 고금리 대출을 받아 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자
지원내용
- 대출한도- 최대 2,000만 원, 단 햇살론 15, 햇살론 17과 통합한도
- 대출금리- 연 17% 또는 19%이며 부채 현황, 연체이력 등에 차등 적용됨
- 대출기간- 3년 또는 5년
- 상환방법- 원리금 균등분할상환
취급은행 및 세부사항
신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
대출 가능 여부는 서민금융진흥원의 모바일 앱이나 1397 콜센터를 통해 확인할 수 있습니다. 대출이 가능하다면 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있으며, 전국 14개 은행에서 대출을 실행할 수 있습니다. 특히 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 상담과 대출 실행까지 한 번에 처리할 수 있는 점이 특징입니다. 이를 통해 빠르고 편리하게 대출을 진행할 수 있습니다.
7. 성실 상환자 징검다리론
징검다리론은 서민우대 대출 상품으로, 정책 서민금융 대출 상품을 성실히 상환한 고객을 대상으로 합니다. 미소금융, 햇살론, 바꿔드림 론, 새희망홀씨 등과 같은 정부지원 저금리 서민대출을 성공적으로 상환한 경우, 추가로 징검다리론 대출을 받을 수 있습니다. 이를 통해 고객은 더 많은 자금을 지원받을 수 있게 됩니다.
자격조건
징검다리론은 해당 대출 상품을 2년 이상 거래하고, 대출금의 75% 이상을 상환한 고객을 대상으로 합니다. 신용등급이 5등급 이상인 고객은 지원 가능하며, 전액 상환한 고객도 이용할 수 있습니다. 이러한 조건을 충족한 경우, 추가적인 대출 지원이 가능하게 됩니다.
지원내용
- 대출한도-최대 3000만 원
- 대출금리- 연 9% 이내이며 은행별로 다를 수가 있습니다. 수시로 변동이 가능합니다.
- 대출금리 우대- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대
- 대출기간- 거치기간 1년 이내를 포함하여 최대 5년
- 대출상환방법- 원리금 균등분할 상환
취급은행 및 세부사항
국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
징검다리론을 신청하기 위해서는 다음과 같은 절차를 따라야 합니다:
- 정책 서민금융 상품을 취급하는 기관을 방문하여 서민금융상품 완제 확인서 또는 금융거래확인서(대출금의 75% 이상을 상환한 증빙)를 발급받습니다.
- 발급받은 확인서와 함께 징검다리론을 취급하는 은행에 대출 신청을 합니다.
- 은행은 해당 고객의 신용 평가를 진행한 후 대출 신청을 승인하거나 거절합니다.
- 대출 신청이 승인되면 대출을 받을 수 있게 됩니다.
지금까지 정부지원 저금리 서민대출 7가지에 대해 총정리해보았습니다. 고민하지 마시고 진행해 보시는 것을 추천해 드리며 일단 궁금한 점이 있으면 서민금융진흥원에 전화문의 해보시기 바랍니다.
