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지금부터 고금리 저금리 전환대출에 대해서 알아보겠습니다. 다양한 금융권에 전환대출 상품이 있습니다. 우선 대환대출을 하기 위해서 알아야 할 점은 소득과 신용이 받쳐준다면 우조건 1 금융권을 이용해야 합니다.
다른 금융권보다 저금리로 대출을 실행할 수 있고 가장 중요한 장기적으로 생각했을 때 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 그러나 애석하게도 대환을 준비하는 분들 중 대부분 신용점수가 낮고 기 대출이 많아 쉽게 1 금융권에서 승인을 받기가 쉽지 않습니다.
그래서 오늘은 1 금융권과 2 금융권 대표적인 전환대출에 대해서 알아보겠습니다.
고금리 저금리 전환대출 5가지 총정리
1. 카카오뱅크 대환대출 신용대출 갈아타기-1 금융권
카카오뱅크는 대출 이동 시스템을 시행하며, 타 금융기관에서 대출을 갈아타고자 하는 고객의 특성에 맞춘 대환대출 모형을 개발했습니다. 이를 위해 다양한 데이터를 활용하여 고객의 대출 현황, 상환 이력, 개인 신용 상태 등을 분석하고 대출 고객 심사 전략을 정교화합니다.
이를 통해 대출을 더 유리한 조건으로 재구성할 수 있으며, 연체 없이 성실하게 상환한 고객에게 더욱 저렴한 대출 조건을 제공합니다. 카카오뱅크는 이를 통해 고객의 대출 이동을 원활하게 지원하고, 개인의 금융 상황을 개선하는 데 기여하고자 합니다.
1-1. 카카오뱅크 신용대출
자격조건
카카오뱅크는 만 19세 이상의 내국인을 대상으로 신용대출을 제공합니다. 대출 신청자는 연간 소득이 3,500만 원 이상이어야 합니다. 또한, 근로 소득자의 경우 재직 기간이 1년 이상이고 신용 상태가 우량해야 합니다. 단, 일부 고객은 재직 기간이 1년 미만이더라도 대출 신청이 가능합니다.
지원내용
- 대출한도: 최대 3억 원
- 신용대출 금리: 연 4.903%~8.449% (2023.06.04 기준)
- 대출기간 및 상환방법: 만기일시상환(1년), 원(리) 금균등분할상환(1~5년), 만기일시상환은 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능
소득과 재직기간
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 확인합니다. 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 추정합니다.
2-1. 중신용 대출
자격조건
대출 신청을 위해 만 19세 이상이며 내국인이어야 합니다. 연소득은 2,000만 원 이상이어야 하며, 재직 기간은 최소 1년 이상이어야 합니다. 근로소득자 중에서 중신용 대출 신용평가 요건에 부합하는 고객들이 신청할 수 있습니다.
일부 고객은 재직 기간이 1년 미만이더라도 대출이 가능합니다.
지원내용
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 중신용 대출 기준으로 연 4.496% ~ 15.000%
- 대출기간 및 상환방법: 만기일시상환 (1년), 원(리) 금균등분할상환 (1, 3, 5, 10년) (대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
1-3. 마이너스 통장대출
자격조건
최고의 신용대출 상품을 소개합니다. 우량한 신용점수를 가진 직장인 급여소득자, 1년 이상 근무한 직장인 근로자, 연소득이 3,500만 원 이상인 고객, 그리고 만 19세 이상의 내국인들을 대상으로 신용대출을 제공합니다. 더불어, 재직기간이 1년 미만인 경우에도 일부 고객들은 대출 신청이 가능하답니다.
지원내용
- 대출한도: 최대 2억 4,000만 원. 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황에 따라 차등적용됩니다. 최소 대출신청 가능금액은 100만 원 이상입니다.
- 대출금리: 마이너스통장대출의 금리는 연 5.337% ~ 7.513%입니다. (기준일: 2023.06.04)
- 대출기간 및 상환방법: 대출기간은 1년이며, 상환은 만기일시상환 방식으로 이루어집니다.
공통 추가 조건
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
2. 국민은행 KB국민희망대출-1 금융권
저신용 차주들에게 특화된 대환 전용 상품으로, 제2금융권에서 은행권으로 이동하는 고객들을 지원합니다. 이 상품은 저신용자들이 고금리 저금리 전환대출을 받을 수 있으며, 연체 없이 원활히 상환할 수 있는 기회를 제공합니다.
중·저신용자들이 안정적으로 은행권에서 대출을 받고 경제적으로 안착할 수 있도록 돕기 위해 이 상품을 제공하고 있습니다.
자격조건
개인신용평가시스템(CSS)에 따라 대출적격으로 판정된 분들 중 제2금융권(비은행업권)에서 신용대출을 이미 받은 고객들을 대상으로 대환 서비스를 제공하고자 합니다.
2022년 12월 31일 이전에 신규로 체결된 대출에 해당됩니다. 재직 기간은 1년 이상인 근로소득자로서 계약직 및 상용직을 포함하며, 일용 소득자는 제외됩니다. 연소득은 2천4백만 원 이상이어야 합니다.
대출한도
최대 1억 원까지 가능하며, 개별적으로 결정됩니다. 대출 한도는 고객이 현재 보유한 제2금융권 신용대출의 상환 금액(대출 잔액, 정상 이자, 상환 수수료) 및 고객의 개인 신용 상태에 따라 결정됩니다.
최종 대출 금액은 최대 1억 원으로 제한되지만, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 한도 내에서 조정될 수 있습니다. DSR은 대출 신청자의 월 소득 대비 월 부채 상환액의 비율로 대출 신청자의 상환 능력을 평가하는 지표입니다.
대출금리
연 10% 미만으로 제한되며, 상환 기간 동안 대출 기준금리(금융채 12개월 물) 상승에도 불구하고 연 10% 미만의 금리로 이용할 수 있습니다.
대출기간
최소 1년 이상 최대 10년 이내로 설정
상환 방법
원금균등분할 상환과 원리금균등분할 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
3. 케이뱅크 사잇돌 대출 -1 금융권
사잇돌 대출은 1 금융권 신용대출로서 직장인과 개인사업자에게 제공되는 고금리 저금리 전환대출 상품입니다. 이 대출은 고금리 대출에서 벗어나고자 하는 고객들에게 유용한 선택입니다. 최대 2천만 원까지 추가 한도를 받을 수 있으며, 중도상환 시 수수료가 없어 편리하게 대출을 갚을 수 있습니다.
또한 모바일로 간편한 서류 제출이 가능합니다. 사잇돌 대출은 서울보증보험과의 협약을 통해 저렴한 이자 부담을 가지고 있어 많은 고객들에게 인기가 있습니다.
자격조건
사잇돌 대출은 직장인과 개인사업자를 대상으로 합니다. 대출 신청자는 만 19세 이상이어야 하며, 직장인은 최소 3개월 이상 재직 기간을 갖고 연소득은 1500만 원 이상이어야 합니다.
개인사업자는 최소 6개월 이상 정상적으로 사업을 운영하고 홈택스 기준 직전 연도 신고소득이 1,000만 원 이상이어야 합니다. 또한, 대출 신청자는 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하고 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 조건을 갖추어야 합니다.
대출한도 및 기간
- 최대 대출한도: 2,000만 원
- 최대 대출 기간: 5년
- 중도상환 시 해약금이나 부담 비용 없음
- 기간 연장은 불가능하며, 상환은 본인 명의의 계좌에서만 가능
대출금리
- 연간 금리 범위: 7.73% ~ 15.00%
- 연체 시 연체이자율 적용, 최고 연체이자율은 연 15.00%
상환방법
- 원리금균등상환 방식 사용
- 매월 일정한 금액으로 원금과 이자를 합친 원리금 상환
- 개별적인 대출 방식 사용으로 유연성 제공
※ 대출한도는 대출 심사 결과에 따라 차등 적용되며, 연체내역이 있거나 케이뱅크 심사기준 미달 시 대출 신청이 불가능할 수 있습니다.
4. 웰컴저축은행 대환대출-2 금융권
웰컴 저축은행 대환대출은 "직장인 신용대출" 상품으로 제공됩니다. 이 대출은 직장인들이 자신의 재정상황을 개선하거나 다양한 용도로 활용할 수 있는 고금리 저금리 전환대출 상품입니다.
대출을 받기 위해서는 만 20세 이상이며 소득증빙이 가능한 조건을 충족해야 합니다. 최대로 대출받을 수 있는 금액은 1억 원까지입니다.
자격조건
웰컴 저축은행의 "직장인 신용대출"은 20세 이상의 고객을 대상으로 합니다. 대출 신청을 위해서는 소득증빙이 가능해야 하며, NICE 개인신용평점이 300점 이상인 고객이어야 합니다.
대출 한도
최대 대출 한도는 1억 원입니다. 대출 금액은 개인의 신용 평가 결과와 상환 능력에 따라 결정됩니다.
대출 금리
연 7.9%에서 연 19.9% 사이로 다양하게 적용됩니다. 대출 금액과 대출자의 신용 등급에 따라 금리가 결정됩니다.
연체 금리
대출금 연체 시 연체 금리가 적용됩니다. 연체 금리는 대출 금리에 3%를 더한 금리로 책정되며, 최대 연 19.9%까지 적용됩니다.
대출 기간
6개월부터 최대 10년까지 선택할 수 있습니다. 대출자의 상환 능력과 목적에 따라 적절한 대출 기간을 선택할 수 있습니다.
상환 방법
만기일시상환방식 또는 원리금균등상환방식으로 선택할 수 있습니다. 만기일시상환방식은 대출 만기에 원금과 이자를 한 번에 상환하는 방식이며, 원리금균등상환방식은 대출금액과 이자를 일정한 기간에 균등하게 상환하는 방식입니다.
5. SBI저축은행 SBI중금리대환대출-2 금융권
SBI중금리대환은 무서류 비대면 인터넷으로 신청 가능한 신용대출 상품입니다. 최대 대출한도는 1억 5천 원으로, 1 금융권에 비해 상대적으로 높은 금액을 대출할 수 있습니다
이 상품은 다른 기관에서 이용 중인 신용대출을 갖고 있는 우량 직장인을 위한 상품으로 제공됩니다. 현금비스, 캐피털, 보험, 신협 및 새마을금고, 저축은행, 카드업권 등 다양한 금융 기관에서 받은 대출을 SBI중금리대환으로 대환 할 수 있습니다.
자격조건
- 최소 재직기간: 6개월 이상
- 연령 제한: 23세부터 60세 사이의 국내 거주자
- 신용평가 점수: NICE 기준 350점 이상
상환방법
원리금균등 분할 상환
원금균등 분할 상환
대출기간
대출금액 500만 원 이하: 1년~3년
대출금액 600만 원부터 900만 원: 1년~4년
대출금액 1,000만 원부터 1,400만 원: 1년~5년
대출금액 1,500만 원부터 1,900만 원: 1년~6년
대출금액 2,000만 원 이상: 1년~10년
대출금액에 따라 대출기간이 조정되며, 대출금액이 크면 더 긴 기간을 선택할 수 있습니다. 대출기간은 1년 단위로 설정되며 최대 10년까지 선택할 수 있습니다.
지금까지 고금리 저금리 전환대출 5가지 카카오뱅크, 국민은행, 케이벵크, 웰컴저축은행, SBI저축은행애 대해서 알아보았습니다.
