소상공인 저금리 대환대출 신청 가능한곳 총정리

지금부터 소상공인 저금리 대환대출 신청 가능한 곳에 대해서 알아보겠습니다. 정부에서는 고금리를 이용 중인 소상공인이나 개인사업자들에게 낮은 금리로 이동할 수 있는 혜택을 지원하고 있습니다. 

 

다양한 상품들이 많이 있지만 오늘알려드릴 대환대출을 이용한다면 어려운 상황을 어느 정도 헤쳐나갈 수 있는 발판이 될 것입니다. 

 

소상공인 저금리 대환대출 신청 가능한곳 총정리

1. 정부지원 저금리 대환 프로그램

 

2023년 3월 13일부터 시행되는 정부지원 저금리 대환대출 소상공인 대환 프로그램의 주요 변경 사항을 요약하면 다음과 같습니다:

1-1. 지원 대상

• 개인 사업자와 법인 소기업 모두가 대상이 됩니다.
• 재난지원금이나 만기연장, 상환유예 혜택을 받지 않은 경우에도 신청 가능합니다.
• 대출 이용 기준은 2022년 5월 말 이전에 취급된 사업자 대출에 한정됩니다.
• 도박, 사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 제외됩니다.

 

1-2. 대환 한도

• 개인 사업자의 대환 한도가 1억 원으로 확대되었습니다.
• 법인 소기업의 대환 한도가 2억 원으로 확대되었습니다.
• 이미 대환을 이용 중인 자영업자는 추가로 대환 신청 가능합니다.

 

1-3. 대출 기간

대출 만기가 10년으로 연장되었습니다.

상환 구조가 변경되어 3년의 거치 기간과 7년의 분할 상환 기간이 추가되었습니다.

 

1-4. 보증료에 대한 변경 사항

• 분납 시스템 확대: 저금리 대환 프로그램을 취급하는 모든 은행에서 보증료 분납 시스템을 운영하게 됩니다. 이로써 연간 단위로 보증료를 분할하여 납부할 수 있게 됩니다.
• 보증료 인하: 보증료를 현재의 연간 1%에서 최초 3년 동안 0.7%로 인하합니다. 이는 0.3% 포인트의 인하로 금융비용 부담을 경감시킵니다.
• 보증료 할인 혜택: 최초 대출 시점에서 보증료를 전액 납부할 경우, 납부금액의 15%를 할인하여 금융비용 부담을 경감시킵니다.

 

1-5. 신청 기한

• 신청 기한 연장: 2023년 예산 편성으로 대환 규모가 확대되었기 때문에 저금리 대환 프로그램의 신청 기한을 2024년 말까지 1년 연장합니다.
• 대환 규모 확대: 이전에 할당된 예산인 8.5조 원에서 2022년 12월에 9.5조 원으로 대환 규모가 확대되었습니다.

 

1-6. 신청 안내

• 신청 방법: 비대면(은행 모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 신청할 수 있습니다.
• 저금리 대환 프로그램을 신청할 수 있는 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행, 토스 등 총 15개 은행에서 신청 가능합니다.

 

 

2. 우리은행 저금리 소상공인 대환대출(수탁보증) 

해당 저금리 대환대출 상품은 기존의 고금리 대출을 상환하고자 하는 소상공인을 대상으로 제공되는 상품입니다. 이 대출은 신용보증기금에서 보증서를 발급하고, 이를 근거로 은행에서 저금리로 대출을 실행하는 개념입니다.

 

 

2-1. 대출 대상

개인 사업자 또는 소기업 법인 (신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용)

 

2-2. 대환 대상 대출 조건

대출 신규일이 '22.5.31일 이내인 대출

연 7.0% 이상의 고금리 사업자 대출 (개인 대출은 불가)

한국신용정보원에 대환 대상으로 분류되어 조회되는 대출

 

2-3. 상품에 대한 기본 금리 정보

1~2년 차: 2년 고정금리 + 가산금리 (최고: 연 5.50%)

3~10년 차: 1년 변동금리 + 가산금리 (최고: 1년 변동금리 + 연 2.00% 이내)

 

2-4. 대출기간 및 상환방식

• 대출기간: 10년
• 상환방식: 3년 거치기간 후 7년 원금균등분할상환

대출기간은 10년으로, 상환 방식은 3년 동안 거치기간을 가진 후 원금균등분할상환 방식을 사용합니다. 월 상환금액은 일정하며, 이자 비용은 원금 상환액에 따라 감소합니다.

 

2-5. 담보

• 신용보증기금 수탁 신용보증서 (보증비율: 대출금의 90%)

대출을 이용하기 위해서는 신용보증기금에서 발급한 신용보증서가 필요합니다. 신용보증기금은 대출금의 90%를 보증해 주기 때문에 은행은 위험 부담이 줄어들어 저금리로 대출을 제공할 수 있습니다.

 

2-6. 대출 신청방법

우리은행 소상공인 저금리 대환대출 신청방법은 아래와 같습니다.

• 영업점 접수: 해당 은행의 영업점을 방문하여 대출 신청을 할 수 있습니다. 영업점 직원과 상담한 후 신청서를 작성하면 대출 신청이 진행됩니다.
• 비대면 접수: 은행의 모바일 앱인 "우리 WON기업 앱"을 사용하여 대환대출 지원 대상을 조회하고 신청할 수 있습니다. 이 방법은 은행의 영업일인 09:00부터 22:00까지 신청이 가능합니다. 단, 비대면 접수는 한국신용정보원에서 대환 대상으로 분류된 대출에 한해 조회가 가능합니다.

 

 

3. 토스뱅크 사장님 대환대출

3-1. 가입 대상

• 정상 영업 중인 사업자 등록번호를 보유한 만 19세 이상의 내국인 개인 사업자 (휴·폐업 중이거나 법인 사업자는 제외)
• 연체, 부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없고, 신용보증기금이 제공하는 보증 취급 제한 정보 상 저촉사항이 없는 기업
• 직전 반기 신고 매출액이 있거나, 검토일 직전 3개월 이내의 매출 내역(세금 계산서, 현금 영수증, 여신 전문 협회 카드 매출)이 있는 기업
• 현재 자가 사업장 또는 자가 주택에 권리 침해가 없는 기업

 

3-2. 대환 대상

• 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출의 경우, 현재 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출을 대환 할 수 있습니다.
• 단, 이전에 소상공인 진흥공단에서 대환 대출을 지원받은 경우, 해당 대환 대출의 최대 한도에서 그 금액을 제외한 나머지 금액이 신청 가능한 한도로 적용됩니다.

3-3. 대출 한도

• 최대 1억 원까지 대출 가능하며, 최소 100만 원 이상의 대출이 가능합니다.

3-4. 대출 금리

• 1~2년차: 고정 금리 연 5.5%
• 3~10년 차: 변동 금리 최저 연 5.64% ~ 최고 연 5.64% (2023-05-15 기준)

3-5. 상환방법

• 3년 동안은 이자만을 납부합니다.
• 3년 이후부터는 원금 균등분할상환 방식으로 매월 균등한 금액을 상환합니다.

3-6. 대출기간

총 10년의 대출기간으로 구성됩니다.

처음 3년은 거치 기간으로 이자만을 납부하며, 이후 7년은 원금 균등분할상환 방식으로 상환합니다.

3-7. 신청하는 방법

토스뱅크 소상공인 저금리 대환대출 신청방법은 우선 토스뱅크 어플을 설치하여 실행을 해야 신청이 가능합니다. 또한 토스뱅크 계좌도 만드시기 바랍니다. 

 

※신청가능시간

• 대출신청시간 : 평일 08시 ~22시(공휴일 제외)
• 대출실행시간 : 평일 09시 ~16시(공휴일 제외)

 

 

지금까지 소상공인 저금리 대환대출 신청 가능한 곳 3가지를 알려 드렸습니다.