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지금부터 정부지원 채무통합 대환대출에서 알아 보겠습니다, 먼저 채무통합과 대환대출의 개념부터 알아야 하는데요.
다양한 목적으로 이러한 대출을 실행하기를 원하지만 통상적으로 이러한 상품으로 갈아타야 하는 이유를 먼저 알아보고 정부지원 대출에 대해서 알아 보겠습니다.
정부지원 채무통합 대환대출 가능한 상품 총정리
1. 대환대출이란
대환대출은 기존에 받았던 대출을 다른 금융기관의 대출로 대체하는 것을 말합니다. 이는 이전 대출의 이자율이 높거나 상환 기간이 불편할 때, 대출 조건을 개선하거나 상환 부담을 줄이기 위해 선택하는 방법입니다.
주택 대출, 개인 대출, 신용카드 대출 등 다양한 종류의 대출에 적용될 수 있으며, 대환대출을 통해 이자율이 낮아지거나 원금 일부를 상환하는 등의 재구성이 가능합니다.
2. 채무통합이란
채무통합은 기존의 여러 가지 대출을 하나의 대출로 통합하여 관리하는 것을 말합니다. 이를 통해 다양한 채무 상환을 간소화하고 이자율 조정, 상환 기간 연장 등을 통해 채무 부담을 경감시키는 목적으로 이루어집니다.
대출, 신용카드 부채, 소비자 금융 상품 등 다양한 채무를 하나의 대출 상품으로 통합함으로써 상환일, 이자율, 상환 금액 등을 효율적으로 조정할 수 있습니다.
채무통합은 일관된 관리와 간편한 상환을 제공하며, 신용등급 향상에도 도움이 될 수 있습니다. 하지만 장기적인 재정 계획을 고려하고, 새로운 대출 상품의 조건, 수수료, 이자율 등을 신중히 검토해야 합니다. 또한, 채무통합은 개인의 신용도와 상황에 따라 결정되므로 개인의 상황을 고려하여 적절한 결정을 해야 합니다.
3. 정부지원 채무통합 대환대출
3-1. 햇살론15
지원대상
- 최저신용자: 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 상황에서 최소한의 기준을 충족하는 개인
- 개인신용평점: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연소득: 4천5백만원 이하
대출한도
- 최대 2000만원
대출금리
- 연 15.9% (단일금리)
대출기간
- 3년 또는 5년
우대금리
- 성실상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 3.0%p씩 인하
- 5년 선택시 1.5%p씩 인하
상환방법
- 원리금균등분할상환
특례보증이란
특례보증은 서민금융진흥원이 제공하는 특별 지원 프로세스로, 일반 은행 심사에서 지원이 어려운 분들을 위해 마련되었습니다.
특례보증은 다음과 같은 조건을 충족하는 분들을 지원합니다:
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 소득증빙이 어려운 분들
특례 지원은 단순히 신용정보만을 고려하는 것이 아니라, 대면상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환 의지·계획 등을 종합적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.
반복·추가 이용
- 상환 완료 후에도 횟수 제한 없이 여러 번 이용할 수 있습니다.
- 추가이용은 대출 이용 중에 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출이 가능합니다.
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 이용할 수 있습니다. 해당 은행들은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.
취급처
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 이용할 수 있습니다.
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.
단, 특례보증은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 신청이 가능합니다.
3-2. 새희망홀씨2
새희망홀씨 대출은 저신용자나 금융 거래에서 취약한 서민 계층을 지원하기 위해 만들어졌습니다. 이 대출 상품은 정부지원 채무통합 대환대출로 가능하며 특히 저소득층이나 신용등급이 낮은 개인에게도 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
최대 대출 한도가 햇살론15보다 높아서 생계자금, 주거자금, 대환자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.
지원 대상
연소득 3천 5백만원 이하이며, 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하 (기준은 '21년 기준으로 NICE 신용평가에서 744점, KCB 신용평가에서 700점 이하). 개인신용평점 제한은 4천 5백만원 이하 연소득 이하로는 없습니다.
대출 한도
3천만원 이내로 대출 가능합니다.
대출 금리
연 6~10.5% 수준으로, 은행별로 상이하며 수시로 변동할 수 있습니다.
추가지원
긴급생계자금인 경우 1년 이상 성실상환 시, 500만원 범위 내에서 추가 지원이 가능하며,
금리우대
금리 우대 혜택이 제공됩니다. 금리 우대 대상으로는 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세 이상 부모부양자 등이 있습니다.
취급처
국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등 총 15개 은행에서 취급합니다.
3-3. 대환형 사잇돌2
대환형 사잇돌2 대출은 고금리 대출 상품을 정부지원 채무통합 대환대출로 전환하여 이자 부담을 줄여주는 대출 상품입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.
대출 대상:
- 근로소득: 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직하고 연 소득이 12백만원 이상인 자
- 사업소득: 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생하고 연 소득이 6백만원 이상인 자
- 연금소득: 보증 신청일 현재 연금 소득을 1회 이상 수령하고 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
※ 중복 소득은 인정됩니다. 예를 들어, 근로소득 300만원과 사업소득 600만원은 사업소득 900만원으로 인정됩니다.
대환 대상 대출:
- 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출
- 주택담보대출, 예·적금 담보대출, 유가증권담보대출, 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외됩니다.
※ 금융회사는 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등을 의미하며, 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한정됩니다.
대출한도
- 개인당 최대 2천만원 범위 내에서 대환 대상 대출 전액을 상환할 수 있습니다.
※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등으로 부여됩니다.
대출기간:
- 최대 60개월까지 가능하며, 보증기간 내에서 결정됩니다.
상환방식:
- 매월 원(리)금 균등분할상환 방식이며, 거치기간은 없습니다.
대출금리:
- 개별 저축은행의 적용 금리에 따라 결정됩니다.
중도상환수수료:
- 중도상환 시 수수료는 없습니다.
지금까지 정부지원 채무통합 대환대출 상품인 햇살론15, 사잇돌2, 새희망홀씨에 대해서 알아 보았습니다.
