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정부지원 저금리 서민대출을 받으려면 개인신용평점과 연소득 기준을 충족해야 하는데, 그 기준을 못 넘는 사람들도 있죠. 하지만 국민행복기금에서는 이런 분들을 돕기 위한 정책서민금융상품을 만들었습니다. 이 상품들이 어떻게 도움이 되는지 알려드리겠습니다.
목차
1. 정부지원 저금리 서민대출- 햇살론15
저금리 대출에 시달리는 최저신용자들을 위해 국민행복기금에서 실시한 정책서민금융상품이 등장했습니다. 이 상품은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들을 대상으로 하며, 연소득이 4천5백만 원 이하인 분들을 위한 지원을 제공합니다. 이 글에서는 이 상품의 주요 내용과 장점을 소개하겠습니다.
지원 대상
개인신용평점과 연소득 국민행복기금의 정책서민금융상품은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들을 지원합니다. 연소득이 3천5백만 원 이하인 분들에게는 개인신용평점에 제한이 없으며, 4천5백만 원 이하인 분들을 대상으로 합니다.
대출 한도와 금리
이 상품을 통해 최저신용자들은 최대 2000만원까지 대출할 수 있습니다. 대출금리는 연 15.9%의 단일 금리를 적용하며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
우대금리 와 상환 방법
성실하게 대출을 상환하는 경우, 매년 1회씩 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 선택 시 매년 3.0% p, 5년 선택 시 매년 1.5% p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환으로 이루어지므로, 상환 부담을 최소화할 수 있습니다.
반복·추가 이용
- 햇살론 15를 상환 완료한 후에는 횟수 제한 없이 여러 번 이용할 수 있습니다.
- 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출이 가능합니다.
취급처
- 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 (KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크)
- 특례보증은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 이용 가능합니다.
이용절차
- 은행 대출 절차
- 상담: 국민행복기금 자격조회를 위해 은행 상담을 받습니다.
- 신청접수: 대출 신청을 접수하고 필요한 서류를 제출합니다.
- 보증심사 및 승인: 국민행복기금에서 대출 보증을 위한 심사를 진행하고 승인을 신청합니다.
- 약정체결 및 보증서 발급: 대출 약정을 체결하고 보증서를 발급받습니다.
- 대출실행: 대출금이 지급되고 상환 계획이 시작됩니다.
- 서민금융 통합지원센터 특례보증 절차
- 종합상담: 서민금융 통합지원센터에서 특례보증을 위한 종합상담을 받습니다.
- 맞춤대출 연계: 개인 상황에 맞는 대출 상품을 연계하여 신청합니다.
- 정밀심사 및 보증승인: 대출에 대한 정밀한 심사를 거친 후 보증승인을 받습니다.
- 접수증 발급 또는 문자안내: 대출 신청 접수증을 발급받거나 문자로 안내를 받습니다.
- 대출실행: 대출금이 지급되고 상환 계획이 시작됩니다.
위의 절차를 따라 최저신용자도 쉽고 간편하게 국민행복기금의 정책서민금융상품을 이용할 수 있습니다.
2. 정부지원 저금리 서민대출- 근로자 햇살론
국민행복기금의 정책서민금융상품은 최저신용자들이 높은 이자율에 시달리지 않고 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 돕는 프로그램입니다. 이제 우리는 블로그 글처럼 전문적이고 간결한 방식으로 이 상품의 신청 절차와 주요 사항을 알아보도록 하겠습니다.
대출(보증) 한도 및 대출금리
- 최대 2,000만 원 (2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적 증액)
- 대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정됩니다.
- 최대 11.5% 이하의 금리가 적용됩니다.
대출 기간 및 상환 방식
- 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다.
- 상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식을 사용합니다.
상품 종류 - 생계자금
- 생계자금 상품의 대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능합니다.
- 대상은 3개월 이상 재직한 근로자로, 이직한 경우에도 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우에 해당합니다.
햇살론 신청 절차:
- 상호금융, 저축은행, 보험사에서 신청이 가능하며, 지점 방문 또는 모바일앱을 통해 신청할 수 있습니다.
- 모바일앱으로 신청 시, 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
보증 수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)에 대해 연 2.0%의 보증 수수료가 부과됩니다.
- 일부 사회적 배려 대상자*, 저소득 청년**, 금융교육 또는 신용·부채 관리 컨설팅 이수자는 보증 수수료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
제출 필요서류
- 지점 신청 시: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 최근 1개월 이내의 급여통장거래내역조회표 등의 서류가 필요합니다. 대출 심사 시 추가 서류 요청이 가능할 수 있습니다
- 온라인 신청 시: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다.
취급 기관
- 저축은행: 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 보험사: 삼성생명
3. 정부지원 저금리 서민대출-햇살론뱅크
햇살론뱅크는 '징검다리' 성격을 가진 상품으로, 정책서민금융상품을 이용한 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도를 개선하여 은행권에 안착할 수 있도록 지원합니다.
이 상품은 이전에 정책서민금융상품을 이용했던 고객들을 대상으로 하며, 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행에서 대출을 받을 수 있도록 돕습니다. 햇살론뱅크는 저신용·저소득자들이 은행에서 자금을 더욱 용이하게 이용할 수 있도록 지원하는 중요한 역할을 수행합니다.
지원 대상
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 다음의 상품들:
- 새 희망홀씨
- 미소금융
- 근로자햇살론
- 사업자햇살론
- 햇살론 15
- 햇살론 17
- 바꿔드림 론
- 안전망대출
- 안전망대출Ⅱ
- 햇살론유스
- 햇살론뱅크
- 현재 정상적으로 이용 중이거나 정상 완제 후 3년 이내인 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자:
- (부채·신용도 개선) 보증 신청일 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우
- (소득·신용요건) 연소득이 3,500만 원 이하이며 신용평점은 무관하거나, 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하고 연소득이 4,500만 원 이하인 경우
※ 위의 지원 대상에 해당하더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 자체 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
대출한도
- 최저 5백만 원부터 최대 2,500만 원까지 대출 가능
- 단, '22.2.25~23.12.31일까지 일시적으로 증액됨
- 서민금융진흥원의 보증심사 결과 등에 따라 상이할 수 있음
대출기간
- 3년 또는 5년 선택 가능
- 거치기간 최대 1년까지 부여 가능
- 3년 선택 시, 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년
- 5년 선택 시, 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년 선택 가능
금리 및 보증료
- 대출금리는 은행 및 이용자에 따라 상이함
- 보증료는 연 2%로 책정됨
- 사회적 배려 대상자는 1.0% 감소, 금융교육 또는 컨설팅 이수자는 0.1% 감소, 저소득 청년은 0.5% 감소 가능
- 단, 사회적 배려 대상자와 중복 적용은 불가능
상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 방식 사용
- 중도상환 수수료는 면제됨
이용절차
- 협약은행 창구 또는 앱을 통해 신청 가능
- 일부 협약은행: BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
문의처
- 대출 문의: 해당 협약은행의 콜센터로 문의
- 보증 문의: 1397 서민금융진흥원 콜센터에서 안내
이상으로 정부지원 저금리 서민대출 3가지 조건 한도 서류 신청방법까지 상세히 설명하였습니다.
요즘 핫한 국민은행 대환대출인 국민희망대출을 소개해드리며 이만 마칩니다.
